DoNews3月15日消息，2月，新京報記者在湖北武漢臥底調查發現，有銀行網點違規引入保險公司銷售人員，并任由他們冒充銀行職工向儲戶推銷保險，“保險在社會上的名聲并不好，只有說是銀行的，儲戶才愿意相信。”一名業內人士透露。
記者發現，銷售人員向儲戶推銷保險時會刻意夸大保險收益，隱瞞保險不利條款。銀行甚至泄露儲戶個人信息，將儲戶的姓名、聯系方式以及存款情況提供給保險公司。
一名業內人士透露，銀行從上到下之所以全力推銷保險，除了正常的銷售傭金之外，通常還能拿到數額不菲的回扣，“這是潛規則。”
今年2月8日，記者在某招聘平臺搜索框里輸入“銀行保險”，隨之跳出許多名為“銀行保險客戶經理”的招聘崗位，招聘方基本是各大保險公司。
一名保險公司招聘負責人告訴記者，銀行是他們非常重要的銷售渠道，這類崗位所招聘的人員都要求常駐銀行從事保險銷售，“之所以要借用銀行的平臺，是因為它解決了客戶來源問題，銀行會源源不斷地提供客戶。”
但這是非常明確的違規行為。早在2019年8月，由原中國銀保監會辦公廳印發的《商業銀行代理保險業務管理辦法》中明確規定，商業銀行不得允許保險公司人員等非商業銀行從業人員在商業銀行營業場所從事保險銷售相關活動。
2月中旬，新京報記者通過求職軟件應聘了大家人壽保險有限公司湖北分公司，經過兩輪面試后，記者被分配到了武漢古田三路郵政所。該網點既辦理郵政業務，也代理銀行存儲業務，網點理財經理得知記者作為保險公司人員要到網點入駐后，不僅沒有表示不妥，反而囑咐記者“好好合作”。
此后，記者又被調至武漢光谷軟件園郵政所。記者來到這個網點時，已有一名大家人壽保險公司的銷售人員常駐在此，他穿著與該網點正式職工相似的深色呢子大衣，始終站在門口接待儲戶，幫助儲戶解答疑問的同時見機推銷保險。
這名銷售人員告訴記者，作為新人首先要熟悉銀行業務，這樣接待儲戶時就能做到游刃有余，“當然，那只是跟儲戶建立信任的過程，目的是賣保險。”
“給儲戶提供基礎服務的時候，要判斷他有沒有錢，有沒有服務的價值，有服務價值就重點服務。”至于身份問題，這名銷售人員提醒記者不能承認是保險公司的銷售人員。
之后記者在武漢又應聘了信泰人壽保險股份有限公司，這次記者被安排進了中國建設銀行的一家網點。
2月20日上午，記者按要求穿著與銀行工作服相似的服裝，前往建行武漢長江新區支行報到，此時，信泰人壽保險公司一名楊姓經理和一名銷售人員已經在該網點駐點銷售保險。楊經理先帶記者去見了該建行網點的負責人，跟他打過招呼后，楊經理便把記者安排在銀行大堂，囑咐記者一邊學習如何接待儲戶，一邊學習如何向他們推銷保險，記者也領到一個簡易胸牌，胸牌正面印有該銀行網點一名理財經理的名字、手機號碼和企業微信二維碼。
在這個建行網點，記者同樣被要求隱瞞保險公司人員的身份，“有儲戶問起身份，就說自己是銀行負責這項業務的客戶經理。”
新京報記者了解到，就在記者被派駐到這幾家銀行網點的同時，還有多名銷售人員被大家人壽保險公司和信泰人壽保險公司派到武漢市的其他銀行網點。
曾長期從事銀保銷售的袁龍（化名）向記者透露了更多內幕，他告訴記者，基本上所有同行被派駐到銀行之前，都會被要求準備一套與銀行工作服相似的服裝，“第一步就是要冒充銀行職工的身份，從服裝外觀上，讓儲戶潛意識就覺得你是銀行的職工。”
袁龍認為銀行的身份背書至關重要，“這個身份問題，會影響客戶的購買決定，他覺得你不是銀行的，就不能相信，儲戶更愿意相信銀行的職工。”
在袁龍看來，保險公司之所以要派人入駐銀行，就是為了拉動銷售業績，“我們忽悠尺度會大一些，那些銀行職工肯定沒有我們積極。”
“哪怕銀行知道你冒充他們身份，他們也不會拆穿，甚至是幫你銷售。”袁龍說，正常情況下，保險公司并非單獨跟某個銀行網點合作，而是同時和多個銀行網點合作，而他們之所以能被派駐到各個銀行網點，正因為保險公司層面早已經與銀行從上到下商談妥當，“這東西大家利益是一致的，我們完成保險銷售，他們也有錢拿。”
袁龍透露，為冒充身份，曾有銷售人員把自己的照片加入到銀行網點的員工公示欄里，“如果說剛好上面有多余的位置，我們濫竽充數混進去，這樣能徹底打消儲戶的疑慮。” 袁龍說，這需要花精力和時間來維護與銀行的關系。
袁龍介紹，目前武漢市各大銀行銷售的保險基本是終身壽險，這類保險的交費周期一般是3年、5年或10年，投保人在交費周期內，需要逐年交錢，“一般會優先推薦5年交費周期的保險，這就需要投保人從第一年開始到第五年，每年按一定數額繳納保費，每年最少1萬元。”
記者觀察發現，到銀行準備存錢的儲戶，通常是保險銷售人員眼里的“香餑餑”。“他們帶著錢來的，上來就要先洗腦，改變他們的想法。”大家人壽保險的一名經理在面試時就曾提醒記者，推銷保險時首先想辦法混淆存款和保險的區別，讓儲戶以為自己還是在存錢。 “一般不說買保險，而說存。”
“我們現在有這種每年存的，固定存固定拿利息，每年存兩萬，一共存五次。”2月18日在光谷軟件園郵政所，大家人壽保險的銷售人員向儲戶如此介紹保險產品，在儲戶聽起來，壓根不會聯想到這是一款保險。
“2.5%的復利，每年存一次，連續存5年。”除了保險公司的銷售人員外，該網點的理財經理在向儲戶推銷保險時，也會有意誤導儲戶。
